從余額寶誕生的那天起，所有人都開始關(guān)注理財這件事了，也是從這時起，各種理財產(chǎn)品蜂擁而至，整個中國陷入一輪理財狂潮。而大多數(shù)人盲目理財，造成了或多或少的損失，今天我就跟大家分享個人的理財經(jīng)驗。

什么是理財？理財是以實現(xiàn)財產(chǎn)的保值、增值為目的，對財務(wù)（財產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行的管理。那什么是財務(wù)自由呢？財務(wù)自由是指你無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態(tài)。簡單地說，你的資產(chǎn)產(chǎn)生的被動收入必須至少要等于或超過你的日常開支，這是我們大多數(shù)人最渴望達(dá)到的狀態(tài)，如果進(jìn)入這種狀態(tài)，我們就可以稱之為退休或其他各種名稱。

知道上面兩個概念后，我們發(fā)現(xiàn)，財務(wù)自由實現(xiàn)起來是不太容易的，對于普通上班族的我們來說，甚至有些遙遠(yuǎn)，但是這不說明我們不應(yīng)該認(rèn)真理財。理財對每一個人都很重要，例如信用卡的使用，如果沒有理財意識，玩命透支的話，當(dāng)出現(xiàn)信用污點后，幾乎不能從銀行貸款，嚴(yán)重的還有可能負(fù)刑事責(zé)任。但是對于一個善于理財?shù)娜藖碚f，信用卡是生活工作中的好幫手，例如出差花銷需要報銷，又需要個人墊付的，自己又不想拿自己的錢先用，信用卡就能幫上大忙。

理財讓我們的財產(chǎn)保值、增值，那怎么實現(xiàn)保值、增值呢？大多數(shù)人首先想到的是銀行，然而銀行只能承擔(dān)我們極小部分理財需求，現(xiàn)在銀行一年期定期存款利率只有1.75%左右，也就是說一萬元存銀行定期，到期后可獲得175元收益。

那么除了銀行，我們還能選什么理財產(chǎn)品？這要根據(jù)個人的風(fēng)險承受能力來定，低風(fēng)險可以選擇保險、債券、銀行理財產(chǎn)品、貨幣基金、網(wǎng)貸。這類產(chǎn)品共同特點是風(fēng)險小，除了貨幣基金外都是定期產(chǎn)品，具體收益似時間長短有所不同，但整體收益偏低。需要注意的是，保險一旦投保，退保將承擔(dān)很大損失，所以一定要仔細(xì)了解保險合同內(nèi)容。其次是網(wǎng)貸，網(wǎng)貸跑路的很多，一定要選好平臺，切莫被高利率誘惑，你盯著他的利息，他要拿你的本金。貨幣基金是很好的資金管理工具，有活期存款的便利性兼?zhèn)涠ㄆ诖婵畹氖找?，是活期存款的最好，因為高收益意味著高風(fēng)險，這類產(chǎn)品主要特征就是波動大、風(fēng)險大、收益高，對我們的投資理財知識要求很高。主要的投資渠道是股票、基金、期貨、黃金、白銀等。我個人傾向于基金類產(chǎn)品，基金分為四個類型：貨幣基金、股票型基金、債券型基金、指數(shù)型基金和混合型基金。貨幣基金之前說過，不再贅述，股票型基金是主要投資于股票市場的基金產(chǎn)品，業(yè)績?nèi)Q于基金公司與基金經(jīng)理的能力，這就等于把我們的錢交給別人來炒，賺了賠了都是你的，而基金公司不會有任何損失，所以不推薦股票型基金?；旌闲突鹗峭顿Y于股票以及其他金融產(chǎn)品的基金，其特點是倉位相對靈活，投資多元化?；旌闲突鹁C合了債券型基金和股票型基金的特點，風(fēng)險相對股票型基金低，比債券型基金高。債券型基金主要購買債券也買一些股票，相對說風(fēng)險低，收益較少。最后就是指數(shù)型基金，指數(shù)型基金是跟蹤股市指數(shù)標(biāo)的為指數(shù)，如滬深300、標(biāo)普500，購買指數(shù)部分或全部成分股，這種基金的特點是隨著股市指數(shù)漲跌，適合長期投資或基金定投，因為股市有牛市，指數(shù)上去了，指數(shù)型基金也就賺錢了。股市一般規(guī)律是五年左右會有一個牛市，所以指數(shù)型基金特別適合風(fēng)險承受能力高，長期投資追求高收益的人群。

期貨等投資方式對專業(yè)知識和資金要求太高，我就不說了。最后給大家?guī)c建議：不要輕易參與網(wǎng)上虛擬幣的投資，虛擬幣大多是龐氏騙局。不要盲目相信高回報的投資品種，以免上當(dāng)受騙。

最后希望大家學(xué)會理財，成功理財，從而走上財務(wù)自由之路。還要提醒大家投資有風(fēng)險，決定需謹(jǐn)慎。

（注：本人水平有限，難免有錯漏之處，望讀者原諒并不吝賜教，本人不甚感激。另本文分享的投資方式、觀念僅為個人看法，不作為大家的投資依據(jù)。）